L’indipendenza, nel contesto della consulenza finanziaria, significa che la SCF non percepisce alcuna commissione o incentivo da banche, assicurazioni o altri intermediari per consigliare determinati prodotti. Questo elimina i conflitti di interesse e garantisce che ogni raccomandazione sia fatta esclusivamente nell’interesse del cliente, in modo imparziale e trasparente.

Una SCF offre consulenza personalizzata su investimenti, pianificazione finanziaria, previdenziale e patrimoniale. Aiuta i clienti a costruire portafogli efficienti, a ottimizzare costi e rischi, e a raggiungere i propri obiettivi finanziari. Il tutto in modo indipendente, senza vendere prodotti e senza conflitti di interesse.

Il Consulente Finanziario Indipendente lavora per il cliente e viene pagato solo da lui, senza percepire commissioni da banche o società di gestione. Questo garantisce consigli imparziali, liberi da conflitti di interesse.
Il consulente bancario, invece, detto anche promotore o "fuori sede" opera con il mandato di una banca e propone spesso i prodotti della banca per cui lavora, e può essere incentivato a venderli, anche se non sempre sono i più adatti per il cliente.

Sì, la consulenza offerta da una SCF è regolamentata. Le SCF devono essere iscritte all’Albo tenuto dall’OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei consulenti finanziari) e rispettare norme precise in materia di trasparenza, correttezza e tutela del cliente. Inoltre, sono soggette alla vigilanza della stessa OCF, che ne controlla l’operato.

L’OCF è l’Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo unico dei Consulenti Finanziari. Si occupa di iscrivere e controllare consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede, consulenti autonomi e SCF (Società di Consulenza Finanziaria). Opera sotto la supervisione della Consob, che ne garantisce l’indipendenza e il corretto funzionamento, a tutela degli investitori.

Per “automazione” si intende l’uso di strumenti informatici che rendono più efficienti alcune attività operative e il rispetto delle normative (compliance). In alcuni casi, il termine metodo viene utilizzato per semplificare il concetto di “procedura operativa”, cioè l’insieme di passaggi e strumenti con cui viene erogato il servizio di consulenza. È importante chiarire che le raccomandazioni di investimento non sono frutto di algoritmi automatici: ogni decisione è sempre subordinata all’analisi e al giudizio professionale dei Consulenti Finanziari e dell'Ufficio Studi.

L’ACF è un organismo indipendente istituito dalla Consob, che consente agli investitori di risolvere in modo semplice, gratuito e veloce eventuali controversie con intermediari finanziari, come banche, SIM o consulenti.
È possibile rivolgersi all’ACF quando si ritiene di aver subito un danno per un servizio di investimento non adeguato, senza dover ricorrere subito al tribunale. La decisione dell’Arbitro è vincolante per l’intermediario, ma non per il cliente, che può comunque rivolgersi alla giustizia ordinaria.

Una SCF iscritta all’Albo dell’OCF opera nel rispetto di regole precise a tutela del cliente. Deve avere una copertura assicurativa obbligatoria, è soggetta a vigilanza da parte dell’OCF e deve garantire trasparenza, indipendenza e assenza di conflitti di interesse. Inoltre, fornisce consulenze personalizzate basate solo sull’interesse del cliente, senza percepire commissioni da banche o altri intermediari.

Sì, le SCF sono realtà regolamentate e vigilate. Per operare devono essere iscritte all’Albo tenuto dall’OCF e rispettare requisiti rigorosi in termini di professionalità, trasparenza e tutela del cliente. Inoltre, sono obbligate ad avere una copertura assicurativa a protezione dei clienti e a seguire procedure che garantiscono la qualità e la conformità del servizio offerto.